中国国际贸易促进委员会

澳门浅析加息对房贷月供影响

  
   日前美联储加息四分之一厘,笔者身为金融行业从业人员,无论在工作中或是生活中,经常听到关于这个新闻的讨论,大多数观点认为由于澳门元汇率采用盯住美元政策,虽然前几次美元加息并未直接影响本澳基准利率,根据现代金融学理论,为确保汇率稳定,长远而言澳门上调基准利率为大概率事件。那么,如果本澳上调基准利率,对房贷的月供会有甚么影响呢?
    
   首先,若贷款的利率计算方式为定息(终期息),每月还款金额不会受到利率波动影响;若贷款的利率计算方式为等额本息(递减息),每月还款金额会随着利率的升高而升高。对于这种情况,若不具备一定金融知识基础,按照直观感觉还款金额上升的幅度应该与贷款利率上升幅度一致。但是实际上,大多贷款的还款金额的上升幅度远小于利率上升幅度。
    
   为了免去冗长的解释,笔者进行一定计算与总结,针对住房抵押贷款,基准利率上调对还款金额的影响可通过下述公式简单估算:(一)如果利率上调0.25%:三十年期贷款每100万元(澳门元,下同)每月还款金额上浮约125元;20年期贷款每100万元每月还款金额上浮约120元;10年期贷款每100万每月还款金额上浮约110元。
 
   (二)如果贷款利率上调0.5%:三十年期贷款每100万元每月还款金额上浮约260元;20年期贷款每100万元每月还款金额上浮约240元;10年期贷款每100万每月还款金额上浮约230元。
 
    举个例子,如果贷款利率上调0.25%,剩余三十年还款期,余额为400万的贷款,每个月还款金额大约上升4×125=500元。
 
     综上所述,上调基准利率对于普通房贷的月供金额不会有太大影响,无需过于担心。如果对贷款有任何其他疑问,可以随时致电各银行客服电话或前往柜台咨询。
 

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