斯蒂芬·瓦格斯蒂尔 2022 年 1 月 8 日

一份报告称，由于消费者支出增加、通货膨胀和利率上升，英国家庭今年的财务弹性可能会下降，该报告预测英国人将动用在大流行中积累的现金。

但根据投资平台 Hargreaves Lansdown 支持的牛津经济研究院的预测，这种下降仍将使普通家庭的财务状况比 Covid-19 袭击前更强。

报告称，平均弹性水平从 2019 年的 54.5 上升至 2021 年年中的 57.7，到 2022 年底将下滑至 56.2，该报告将家庭财务的 17 个指标合并为一个晴雨表，包括储蓄、债务、养老金和人寿保险。

然而，牛津经济研究院表示，总体数据掩盖了富裕家庭与贫困家庭之间的巨大差异，富裕家庭能够通过取消假期和休闲活动来花掉疫情期间节省的钱。

2020 年年中，低收入家庭的弹性晴雨表读数仅为 41.7，而高收入家庭为 69.2。年轻人远远落后于老年人——Z 一代的得分为 47.1，而婴儿潮一代的得分为 60.8。

正如作者所说，所有收入群体都承担债务。但穷人对其借款的控制力较弱：超过 15% 的低收入家庭拖欠（非抵押贷款）还款，是全国平均水平的四倍多。

作者说，不到一半（41.2%）的家庭拥有足够的资产和人寿保险来支付主要收入者去世时的抵押贷款负债和孩子未来的生活费用。在单亲家庭中，这一数字仅为 16.6%。

研究小组表示，更广泛地说，英国三分之一的人没有足够的储蓄来支付三个月的基本支出，而个体经营者看起来特别脆弱。个体经营者的退休金池也较小，尽管他们的房屋所有权和整体家庭财富的水平往往略高。

Hargreaves Lansdown 首席执行官 Chris Hill 表示：“如果我们认真对待提高所有人的财务弹性，我们需要让储蓄和投资成为普通人的日常活动。”