300万现金Isa养老金领取者受到通货膨胀的打击

2022-01-25 22:07:07 编辑:贸促会驻外代表处英国 驻英国代表处发布 来源:金融时报

悉达多·文卡塔拉玛克里希南

根据英国税务海关总署 (HM Revenue & Customs) 的最新数据,由于持有 Isa 投资组合纯现金,数百万养老金领取者的储蓄面临通胀风险。

前退休金大臣、伦敦退休金顾问 Lane Clark & Peacock 的合伙人史蒂夫韦伯爵士提出的信息自由请求中的信息揭示了通胀飙升对老年储户构成的风险。

“这些数字表明,大量的现金正以现金形式腐烂,”韦伯说。“随着通货膨胀的飙升,现金储蓄的消费能力正在被严重削弱。”

在 65 岁及以上持有个人储蓄账户 (Isas) 的近 600 万人中,超过 300 万人只持有现金。这个年龄组持有的总底池为 3000 亿英镑,其中仅持有现金的人为 870 亿英镑,平均底池约为 52,500 英镑。

Hargreaves Lansdown 的高级养老金和投资分析师 Helen Morrissey 表示,现金 Isas 可以方便地进行某些活动。“将部分退休储蓄以现金形式保存是个好主意——例如,将一到三年的基本开支存放在一个易于访问的账户中,这意味着您可以在满足日常需求的同时确保您的其余部分钱正在尽其所能地工作。”

但即使是通常提供比即时访问交易更好的交易的定期现金 Isas,也不太可能提供高于 1% 的利率,尽管英格兰银行去年提高了利率。

投资平台 AJ Bell 的退休政策主管汤姆塞尔比说:“我们已经经历了十年左右的真正温和的通胀条件。” “那些刚刚将钱存入现金账户并且没有考虑通货膨胀的人将在 10 到 15 年后受到冲击。”

在截至 12 月的一年中,英国的通胀率升至5.4%,高于经济学家的预测,并创下 30 年来的最高水平。

“我们看到天然气和电费的价格大幅上涨,”莫里西补充道。英国正在探索对电力市场进行激进干预以保护消费者。

塞尔比说,在投资性质方面,投资者应该考虑延长预期寿命。“如果你已经 60 多岁甚至 70 岁出头,那么你的投资期限很可能是 25 到 30 年,”他说。“如果你处于那个位置,你应该考虑投资你的钱,考虑到风险和目标的平衡。”

他说,即使是那些关注短期投资的人,也可能会更好地关注固定利率债券等其他现金产品,因为它们可能会更好地对冲通胀。

去年 3 月发布的投资平台 Interactive Investor 的数据显示,与 2019 年相比,2020 年从现金 Isas 流出到股票和股票 Isas(已证明对冲通胀更具弹性)有所增加。

财富管理公司 Brewin Dolphin 的顾问艾米·佩瑟斯 (Amy Pethers) 表示:“Isas 的一个主要好处是您无需对收入或增长征税。” “因此,由于在这种低利率环境下的低回报,如果你在 Isa 中持有现金,你就会限制这些福利的影响。”