丹尼尔·托马斯和斯蒂芬·莫里斯在伦敦2022年1月25日

英国银行担心，他们的声誉可能会因被指控在国家支持的冠状病毒商业贷款计划中向欺诈者发放数十亿美元而受到不公平的损害。

负责财政部和内阁办公室反欺诈的大臣阿格纽勋爵周一在上议院辞职，称他不能再为政府在打击反弹贷款计划中的欺诈记录辩护，该计划旨在拯救小企业面临大流行封锁的风险。

阿格纽指责财政部、商业、能源和工业战略部以及英国商业银行的官员在该计划中存在“糟糕的”监督和“小学生错误”。

但他对英国银行的尖锐批评引发了业界的警觉，他指责英国银行在完全担保计划下采取了约 10 亿英镑来支付违约贷款。

高级银行家担心，他们会成为财政部官员在 2020 年第一次 Covid-19 封锁期间仓促制定的计划的替罪羊。

“我无言以对。上帝派来的每一个小时，人们都在努力寻找解决方案，”一位英国银行高级主管说。

“希望常识会占上风，但如果不是这样，我已经在会议上告诉财政部和金融行为监管局：‘我希望这里没有人记忆短暂，我已经记录了每一次会议’，记录了政府所说的一切比如‘把这些做好，把这些拿出来，偷工减料’，以保护自己。”

另一家贷方的经理表示，它已经标记出可能出现一波欺诈行为。“政府现在开始担心这个计划，因为他们在一天结束时写了这张支票，我们一直在提醒他们。”

另一位高管表示，过去 10 年，银行在从 2008 年金融危机中如何对待小企业的投诉中恢复过来后，担心其声誉面临风险。

Agnew 周一声称 BBLS 已进入“新的危险阶段”，因为银行能够从国家贷款担保中索取现金。他要求政府停止付款，直到“明确”放贷人正在采取哪些措施来解决欺诈问题。他在英国《金融时报》的一篇专栏文章中写道：“关于 100% 国家担保的大量索赔已经开始。 ”

一位资深银行家拒绝了阿格纽的批评，称银行需要达到防止欺诈的标准才能触发担保。

周二，关于贷款计划的辩论在上议院继续进行，一位同行再次询问是否应撤销担保，而其他人则质疑欺诈的规模。

业务部门的官员估计，BBLS 的资金可能会损失 49 亿英镑，这取决于从欺诈者那里追回资金的努力是否成功。但国家审计署批评防止欺诈的努力不足和资源不足，并冒着让较小的欺诈者落网的风险。

BBLS 于 2020 年 5 月推出，担保贷款高达 50,000 英镑。它是自我认证的，不需要信用检查。官员们表示，该计划是成功的，因为迫切需要向在第一次封锁中挣扎求生的企业提供现金。当时，在该计划的早期版本被批评太慢而无法帮助小企业后，财政部面临采取行动的压力。

由于一年不支付利息，该计划在小企业中广受欢迎，大约四分之一的英国公司申请的贷款总额接近 470 亿英镑。 

然而，粗略的检查也使其成为欺诈者的磁石。约 13 亿英镑，或该计划的 2%，已被无法偿还的借款人拖欠。纳税人因违约、欺诈和错误而面临高达 170 亿英镑的总损失。

预计的损失使 BBLS 成为政府 Covid 商业支持计划中成本最高的。休假、个体经营收入支持和外出就餐帮助计划中的欺诈和错误总计约 58 亿英镑。其中，Leckie 的 Viscount Younger 周二告诉同行，HMRC 预计将收回 13 亿至 15 亿英镑。

英国财政部常任秘书查尔斯·罗克斯堡本月对公共账户委员会表示，官员们知道“从设计上看，这将是一项昂贵的计划。. . 我们意识到欺诈风险。大臣们被告知了这一点。”

但他补充说：“鉴于另一项贷款计划没有足够快地向小企业提供资金，因此认为继续进行是合适的。”

BBLS 欺诈案件开始上庭。本月，曼彻斯特的一名法官要求调查一名有 48 次定罪的毒贩和偷车贼如何获得 50,000 英镑的贷款。“最基本的检查就会发现欺诈行为，”他说。

在几天前的另一起案件中，约克郡的两名男子在申请了 5 万英镑的贷款后被禁止担任董事。在一个例子中，破产服务机构发现一家声称年营业额为 200,000 英镑的公司实际上每月的收入不到 700 英镑。

根据破产服务局本周发布的《信息自由法》要求，在 2020 年 5 月至 2021 年 10 月期间进入破产的 9,733 家公司已从该计划中获得贷款。

英国商业银行表示，它“确保与该计划的自我认证设计一致的关键反欺诈措施从一开始就到位”。它补充说，因此防止了 22 亿英镑的欺诈行为。

财政部表示，已向拥有近 1,300 名员工的纳税人保护工作组投资超过 1 亿英镑，预计他们将额外收回 10 亿英镑。

但一位白厅内部人士表示，对于是否可以做更多事情，可能会有新的问题。“我们可以提高我们的努力吗？弱点在哪里？这里有一个明显的挑战。”