詹姆斯·皮克福德 2022 年 2 月 3 日报道

抵押贷款机构正在降低 10 年期固定利率交易的利率，同时提高短期贷款的利率，这表明在通胀和利率上升的预期下，借款人正在寻求成本的确定性。

劳埃德银行集团本周推出了一项抵押贷款，利率固定为 10 年，为 1.66%。该交易适用于存款或住房净值至少为 40% 的借款人，费用为 999 英镑。

哈利法克斯还推出了一项为期 10 年的交易，利率为 1.68%，贷款价值比为 60%。上周，TSB 和 Virgin Money 削减了长期修复方案。

经纪人 Private Finance 的抵押贷款顾问克里斯·赛克斯 (Chris Sykes) 表示，劳埃德银行的利率是他所见过的最低 10 年利率，超过了之前领先市场的 TSB 提供的 1.74% 的交易。

“10年期固定利率市场的竞争非常激烈，已成为贷方的主要战场，”他说。“正如我们现在预期的那样，明年的基准利率会持续上涨，而且可能会更多。. . 我们看到潜在借款人的询价水平和兴趣增加。”

市场和经济学家对英格兰银行今天将提高利率以遏制通胀的预期很高，通胀在 12 月达到 5.4%。同月，央行将主要利率从 0.1% 上调至 0.25%，并暗示今年可能进一步加息。

尽管贷方正在争夺寻求长期解决方案的新客户，但许多人本周宣布小幅上调利率，因为这一直是家庭搬家和再抵押贷款市场的传统支柱，以及标准浮动利率借款人在固定期限交易结束后恢复。

从周五开始，考文垂建筑协会的一系列住宅抵押贷款利率将上涨多达 30 个基点。周二，考文垂、萨福克、斯基普顿、欣克利和橄榄球以及白金汉郡建筑协会等银行将其标准浮动利率提高了 0.15 个百分点。

经纪商 Trinity Financial 的产品总监 Aaron Strutt 表示，许多固定利率抵押贷款的成本正变得越来越高，因为预期基准利率会再次上调。但他补充说，预期的上涨仍将使抵押贷款利率在历史上保持低廉。“最便宜的两年修复比以前贵了一点，但如果你想要五年修复，它们仍然可以低于 1.3% 或 1.5%。”

直到最近，长期解决方案比短期选择要昂贵得多，而且对于那些希望早日还清债务的人，它们通常会面临严厉的惩罚。在哈利法克斯的交易中，到 2027 年的提前还款费用为 6%，到 2032 年将逐渐降至 1%。

但根据金融网站 Moneyfacts 的数据，两年期平均固定利率与 10 年期平均利率之间的差异现已缩小至 0.41 个百分点。Sykes 表示，假设央行连续进一步加息的预期得到证实，现在锁定 10 年期协议的人们最终可能会获得低于英格兰银行基准利率的抵押贷款利率。

借款人对长期固定利率交易的兴趣来自于房价上涨导致抵押贷款负担能力越来越大，特别是对于没有现有住房权益的首次购房者而言。本周全国范围内表示，1 月份房价的年增长率为 11.2%，高于 12 月份的 10.4%。

但经纪人表示，对于那些有资格获得抵押贷款的人来说，向长期交易的转变可能会在 2022 年加快步伐。这有可能使英国抵押贷款市场更接近美国和欧洲大陆市场的模式，在美国和欧洲大陆市场，利率通常固定为长期或整个抵押贷款期限。

在英国，贷方 Perenna 正在开发贷款期限内固定利率的抵押贷款，并表示预计将在今年推出一系列交易。联合创始人兼首席运营官 Colin Bell 表示：“在该产品成熟的市场中，它成为首选产品。在美国，80% 的抵押贷款是长期固定的。”

他表示，在利率上升的环境下，英国借款人可能会接受更长时间锁定低利率的想法。“有很多人从未见过大幅加息，他们已经忘记了这对他们意味着什么。”